順調に損益を出すNTT株とつみたて銘柄のミスを感じはじめた。
つみたてNISAのその後
新NISAが始まって3ヶ月が経過し、そろそろNISAという言葉も自分としてはあまり聞かなくなってきたかな、と思い始めた今、状況として私の収益は思ったよりもずっと苦戦しているとしか言いようが無い。
理由は、旧つみたてNISAの銘柄が順調すぎて、新NISAでの選択が正しいものではないように見えているからだ。
私は旧つみたてNISAでは、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)とeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)をつみたてて、新NISAに入ってからは楽天・S＆P500インデックス・ファンド(楽天・S＆P500)に切替えた。
理由は楽天・S＆P500インデックス・ファンド(楽天・S＆P500)の方が手数料が安く、楽天ポイントに反映しやすいからだが、銘柄の評価額として、eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)が急上昇していて、楽天・S＆P500インデックス・ファンド(楽天・S＆P500)の評価損益との差が著しい状況になってしまっている。
正直、これなら旧つみたてNISAの設定をそのまま新NISAに引き継いだ方が良かったかもしれないという状況である。
そして…ここ数ヶ月の間、つみたてNISAに拘わらず、投資信託というものについていろいろと調べて感じている事は、騒がれているeMAXIS Slimシリーズよりも、評価損益の高い銘柄が存在しているという事。
情報操作で、初心者はみんなeMAXIS Slimシリーズに流れた感じがあり、本当のところは別の銘柄のリターンの方が大きいのでは？ という疑いを持つようになった。
…ま、疑心暗鬼になっているだけの事なのだが。
あと、米国株式主体の投信でしかつみたてていないのだが、これもリスク分散という意味では良くない傾向かもしれないと思っている。
国内株式のTOPIXやJPXに連動したものも視野に入れた方が良いようにも思えている。
どちらにしても、もっと投資の事を理解する私自身のアップデートが必要なのだという事を痛感している。
なかなか理解できないのだが…。
NISAとかそういう問題ではなく
NISAという非課税制度から投資というものに着目したが、今思っているのは、そもそもNISAであるとかそういう事ではないもっと基本的な事を理解していかないと駄目なんだろうなと思い始めている。
NISAはあくまでも非課税制度でしかなく、その非課税という特典を享受するための制限さえ理解できれば良いだけの事で、投資の基本的知識がないと駄目だという事は間違いの無い事である。
旧NISAから新NISAになった時、詳しい人が言っていた言葉の中に「出口戦略が難しくなった」というものがあった。
これは要するに限定されていた期間が無期限になった事で、どのタイミングで収益化すればよいかが判りにくくなった事に起因している。
自由度が高くなった事で、どこを折り返し地点にするか、またはどこまで押してどこから引くのか等々、自由にできる事が逆に難しさを生んでいる、という事である。
これらを理解するには、そもそもの投資というものを理解しない事には、解決する事はできない。
私にはまだまだ知識が必要だという事を痛感している。
確定申告前提で考える
というわけで、NISAという枠組みの中で投資をするだけに留まっていると、案外こういう理解が進まないのではないか？ と思い始めている。
最初から特定口座もしくは一般口座で、20％の税金を支払う前提で投資を始めるなら、この理解はもっと進む可能性もある。
今はSNSなどのツールもあるので、投資を勉強する機会は多いとも言えるが、逆に信用できる有益な情報とそうでない情報の選り分けがとても難しいと感じている。
資産運用に関する事の情報発信をしている人はとても多いが、中にはその情報をどこまで信じていいのかよくわからないという情報も多い。
勇気を持ってどこかの情報元に飛び込んで、真剣に勉強するという事も考えたが、その飛び込み先を迷っている状態なので、手も足も出ない事になっている。
世の中、善人ばかりとはいえないので、この躊躇するという反応はもっともな事かもしれないが、超ちょしているだけでは前進しないという事も間違いの無い事実である。
さて、どうしたものやら…。
母の介護をしながら、自分の未来を作っていかねばならないので、苦しい生活費の中から未来に積み立てていくしかない状況が今を作っている。
迷っていてはダメと判っていて、迷わざるを得ない状況なので、本当に困っている。
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